El Departamento del Tesoro anunció el 13 de octubre tres acciones contra el segundo banco más grande del país. La entidad admitió haber violado de forma deliberada la Ley de Secreto Bancario y no reportó a tiempo más de US$5.000 millones en transacciones sospechosas.Según el comunicado del Tesoro, más de US$1.000 millones de ese monto estaban ligados a riesgos considerados prioritarios para la seguridad nacional: redes chinas de lavado de dinero, fraude y posible lavado mediante comercio exterior con fuerte conexión con la frontera suroeste de Estados Unidos.Se trata de la tercera sanción más alta en la historia del Tesoro y de la mayor que ha impuesto la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), el supervisor de los bancos nacionales.
De qué manera se distribuyen las sanciones
- FinCEN (Red de Control de Delitos Financieros): US$1.200 millones. Por no mitigar ni reportar riesgos prioritarios de seguridad nacional.
- OCC: US$750 millones. Por un programa contra el lavado de dinero deficiente e ineficaz.
- OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros): US$11,6 millones (acuerdo). Por 475 violaciones aparentes de sanciones a Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, narcotráfico y terrorismo.
Las cantidades no se acumulan mecánicamente: los US$750 millones correspondientes a la OCC ya forman parte de la penalización de FinCEN, motivo por el cual el Departamento del Tesoro sitúa la cifra global ligeramente por encima de los US$1.210 millones. Únicamente la sanción impuesta a Binance durante 2023 y la recaída sobre TD Bank en 2024 rebasan este importe, según la agencia AP.
Qué encontraron los reguladores
El Tesoro concluyó que el banco priorizó sus ingresos sobre los recursos de cumplimiento y delegó en terceros buena parte de la detección: dependía de consultas de las autoridades y de alertas de otros bancos en lugar de sus propios controles. Las operaciones sospechosas se acumulaban durante largos periodos sin investigar.La OCC añadió que el sistema de monitoreo dejó sin supervisar transacciones por billones de dólares y que el banco seguía sin corregir esas fallas más de un año después de una orden de cese de diciembre de 2024. Las violaciones de sanciones, por su parte, se debieron a errores técnicos y humanos, y la OFAC las calificó como no flagrantes.
Qué obligaciones asumirá la entidad bancaria
Bank of America deberá contratar a un tercero para revisar retrospectivamente sus operaciones y reportar las transacciones sospechosas que no detectó. También se someterá a evaluaciones independientes de su monitoreo, la diligencia debida de clientes, sus cuentas corresponsales extranjeras y la gestión de datos de su programa contra el lavado.
El banco declaró que trabajó con los reguladores para cerrar el caso y que ha invertido miles de millones de dólares en tecnología y miles de empleados para combatir los delitos financieros. Informó además que sus resultados del tercer trimestre incluyen un cargo no deducible de impuestos de US$1.200 millones, equivalente a unos 17 centavos por acción.
